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民間借貸應注意的問題

文字:[大][中][小] 2015-12-3  瀏覽次數:1279

近年來,隨著經濟的不斷發展,公民間的經濟交往逐漸增多,其中民間借貸最為突出。為保障自身的合法權益,公民在出借資金時應注意以下幾個問題:

  一、審查借款人的資信狀況及償還能力 民間借貸的利率一般高于銀行。由于出借人一味貪圖高利,認錢不認人,認錢不認事,忽視借款人的資信狀況及償還能力,盲目放貸,結果是賠了夫人又折兵。

  二、設立擔保可以很好地維護自身權益 我國《擔保法》規定五種擔保方式:保證、抵押、質押、留置、定金。在民間借貸關系中擔保主要適用于保證和抵押。當借款人無力償還時,而由保證人代為履行還款義務,或者要求借款人或第三人提供一定的財產作抵押,當借款人不能履行義務時,債權人可以依法變賣抵押物優先受償。這樣,就給出借人增加了一層法碼,出借資金就更加安全可靠了。

  三、要注意收集證據 民間借貸大部分發生在親戚朋友之間,有相當一部分是口頭協議、君子協定,雙方憑良心和信用,沒有書面合同,致使出借人的債權得不到實現。有的出借人手里雖有借款人出具的憑證,但憑證不合格也致使債權不能實現。如李某借給王某6000元現金,王某給李某出具的是一張收條。當李某多次催要未果,到法院起訴要求王某償還借款時,法院以李某持有的憑證不能確定權利義務為由,駁回了他的訴訟請求。

  四、對利息的約定要合法、明確 在民間借貸關系中,借貸雙方最容易產生矛盾的是利息。有關法律規定民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,但最高不得超過銀行同期貸款利率的四倍。還規定公民之間的借款,出借人將利息計入本金計算復利的,不予保護。另外,我國《合同法》還規定,自然人之間的借款合同對利息沒有約定或約定不明確的,視為不支付利息。所以,在民間借貸中,對利息的約定一定要符合法律規定,并且要約定明確。

  五、要在訴訟時效期限內主張權利 訴訟受時效的限制,超過了法定訴訟時效,債權就不受保護。我國《民法通則》規定,向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為2年,訴訟時效期間從知道或應當知道權利被侵害起計算,但是從權利被侵害之日起超過二十年的,人民法院不予保護。有的債權人不知道這一規定,從而喪失了債權,有的債權人礙于情面,不想傷和氣,于是一拖再拖,以致喪失了訴訟權,往往使債權難以實現。

  總之,公民在出借資金時,一定要注意到以上問題,這樣當債務人不履行或者難以履行自己義務的時候,債權人才能充分保護自己的合法權益,最大程度地減少損失。(來源:河南省典當行業協會)

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